El parlamento, el consejo y la comisión de la UE alcanzaron un acuerdo provisional el 29 de junio sobre el Reglamento de transferencia de fondos (TOFR). El TOFR constituye una parte de los marcos regulatorios que la UE está estableciendo para la regulación de las criptomonedas.
Tras la implementación, los proveedores de servicios de criptoactivos (CASP) en la UE estarán obligados a cumplir con las reglas y ajustar sus políticas y procedimientos internos en consecuencia.
Las reglas entrarán en vigencia 18 meses después de que se aplique la regulación MiCA.
Regulación del salvaje oeste criptográfico
El TOFR introduce varias reglas contra el lavado de dinero que buscan recopilar datos sobre transacciones de criptomonedas.
en una serie de tweets sobre el acuerdo provisional, Ernest Utasun, un legislador de la UE, calificó el acuerdo como una respuesta al “cripto salvaje oeste no regulado”.
Según él, las reglas TOFR se aplican a todas las transacciones, incluso si no son más de un euro. Incluidas las transacciones realizadas en cajeros automáticos criptográficos. Además, los CASP deberán recopilar datos sobre transacciones de billetera no alojadas. Estos datos incluyen transacciones realizadas y recibidas de billeteras no alojadas.
La regla requiere además que las identidades de los propietarios de billeteras no alojadas se verifiquen en transacciones superiores a 1000 €. Estas reglas sobre billeteras no alojadas parecen estar basadas en pensamientos de que los actores ilícitos las usan principalmente para facilitar los delitos.
Otro posible tema de controversia que podría haber dado lugar a estas regulaciones son los informes sobre el uso de criptomonedas por parte de Rusia para evitar sanciones financieras. Dado que como parte de estas reglas, los CASP deben adecuar sus operaciones a las sanciones económicas impuestas por la UE
Sin embargo, las reglas no se aplican a las transacciones entre pares (P2P). Lo que significa que al implementar las reglas TOFR, los usuarios que no se sientan cómodos con la recopilación de datos podrían migrar a transacciones P2P.
Las reglas también regularán las relaciones de los proveedores de activos digitales con los CASP en países del tercer mundo, especialmente donde estos proveedores no están regulados ni autorizados.
Hablando sobre las reglas, el responsable político de la UE Ondřej Kovařík tuiteó:
Las instituciones de la UE han llegado a un acuerdo político provisional sobre el Reglamento de Transferencia de Fondos. Creo que logra el equilibrio adecuado para mitigar los riesgos de combatir el lavado de dinero en el sector de las criptomonedas sin impedir la innovación y sobrecargar a las empresas. pic.twitter.com/k0P0I3Ah6K
— Ondřej Kovařík (@OKovarikMEP) 29 de junio de 2022
El proveedor de criptoactivos salvaguardará los datos recopilados en las transacciones y los pondrá a disposición de la UE.
Inquietudes sobre las reglas TOFR
La UE ha aumentado recientemente sus esfuerzos para implementar marcos regulatorios para las actividades de criptomonedas. Las diversas crisis institucionales registradas en el criptomercado desde 2022 han intensificado aún más esta necesidad.
Sin embargo, los expertos y analistas consideran que los intentos regulatorios son un movimiento para sofocar el uso de criptomonedas en la UE. Las preocupaciones también se hacen eco de que las reglas TOFR constituyen una violación del derecho a la privacidad de los ciudadanos.
En lugar de ayudar al crecimiento de las criptomonedas, muchos creen que las regulaciones retrasarán el desarrollo de blockchain en la UE y sofocarán la innovación. Otro impacto negativo potencial radica en el requisito de recopilar datos sobre todas las transacciones que podría hacer que las actividades de intercambio de criptografía sean innecesariamente lentas y costosas.
Asimismo, la seguridad de los datos recopilados ha sido objeto de críticas. Muchos opinan que agrupar los datos con los CASP y los gobiernos podría hacerlos vulnerables a los ataques.
La Agencia Europea, la Comisión Europea y la Autoridad Bancaria Europea son algunas de las instituciones de la UE que han sufrido ataques en el pasado.
