Mastercard apuesta por blockchain. A principios de esta semana, el gigante de los pagos lanzado una tarjeta de débito con MetaMask que permite a los titulares gastar tokens autocustodiados en cualquier tienda o sitio donde se acepte Mastercard (ver: en casi todas partes).
“Estamos abriendo este poder de compra de criptomonedas a nuestras más de 100 millones de ubicaciones de aceptación”, dijo Raj Dhamodharan, director de criptomonedas y blockchain de Mastercard. Descifrar. “Si los consumidores quieren comprarlo, si quieren poder utilizarlo, queremos permitirlo, de forma segura”.
Quizás en nombre de la seguridad, la nueva tarjeta MetaMask no es compatible con la mayoría de las criptomonedas. No puedes usarlo para comprar un billete de avión con pepecoino un sándwich con SHIB. La tarjeta solo es compatible con las monedas estables dominantes USDT y USDC, así como con Etereum envuelto.
A medida que los sistemas financieros tradicionales y la tecnología blockchain se entrelazan cada vez más, las monedas estables, que son vinculado al precio de la moneda fiduciaria mantenida en reserva, han ganado popularidad como un medio sólido de vinculando mundos fuera de la cadena y dentro de la cadena.
Pero si bien Mastercard confía en que las finanzas tradicionales están preparadas para avanzar en la cadena, el liderazgo de la compañía se muestra escéptico de que las monedas estables deban estar a la vanguardia de esa transición.
“No podemos simplemente decir que todo debe convertirse en monedas estables prepagas antes de que pueda impulsar el comercio”, dijo Dhamodharan. “Ese parece ser un gran obstáculo para el cual la industria se está preparando”.
Dhamodharan y su equipo actualmente se esfuerzan por crear un sistema alternativo a las monedas estables que, en lugar de poner a empresas criptográficas como Círculo y Atar en el asiento del gato de la nueva economía digital—mantiene los servicios de pago como Mastercard y los bancos tradicionales en el centro.
La clave de este plan es desbloquear el potencial de los depósitos bancarios, que ya existen en libros de contabilidad digitales, pero no en los que viven en cadena. Dhamodharan estima que actualmente existen depósitos bancarios digitales por valor de unos 15 billones de dólares solo en Estados Unidos.
El verano pasado, Mastercard anunciado por primera vez un programa, la Red Multi-Token (MTN), que permitiría que los depósitos bancarios existan simbólicamente en la cadena y impulsen el comercio, sin obligar al Bank of America, por ejemplo, a integrar Ethereum con sus sistemas internos. En mayo, la empresa lanzado su primer programa piloto del sistema, para tokenizar créditos de carbono en Hong Kong.
“No espero que sus depósitos bancarios y los míos se conviertan en activos de la cadena pública”, dijo Dhamodharan. “Pero es necesario permitir que se utilicen para comprar activos que puedan estar en una cadena pública”.
Mastercard anticipa que en los próximos años, activos del mundo real como el sector inmobiliario y las materias primas están preparados para digitalizarse y vivir en cadena. Una transición de este tipo podría liberar billones de dólares en valor para las economías digitales, pero sólo si las personas y las instituciones de todo el mundo tienen fácil acceso a fondos que puedan aprovechar en esta nueva frontera financiera.
Las empresas de criptomonedas, que están a la vanguardia, han estado compitiendo durante varios años para construir sistemas en cadena que puedan manejar esa avalancha de comercio, cuando finalmente lleguen las masas. Pero Mastercard está calculando que esas masas, incluso si algún día compran sus casas con contratos inteligentes, tal vez no quieran lidiar con monedas novedosas y terceros adicionales.
“Hoy impulsa nuestras economías”, dijo Dhamodharan sobre el sistema bancario tradicional. “Y existe un marco regulatorio actual que impulsa eso, uno del que ya hemos llegado a depender”.
“Simplemente no obtiene el beneficio de la tecnología en este momento”, agregó, “lo cual creemos que podemos resolver”.