La Reserva Federal de EE. UU. ha emitido una orden de cese y desistimiento contra el United Texas Bank (UTB), una de las pocas instituciones financieras estadounidenses que aún atienden a empresas de cifrado.
El banco central citó “deficiencias significativas” en su gobernanza, particularmente en su cumplimiento de las leyes contra el lavado de dinero (AML) y la gestión de riesgos vinculados a los clientes de moneda virtual y la banca corresponsal extranjera.
Deficiencias de cumplimiento ALD
La orden, acordada por la UTB y la Reserva Federal, se produce tras un examen realizado en mayo de 2023.
la investigacion reveló las deficiencias de la compañía con sede en Dallas en la supervisión de la junta directiva y el manejo de las regulaciones de cumplimiento por parte de la alta gerencia. Un comunicado de la autoridad monetaria destacó que estas deficiencias plantean riesgos en la banca corresponsal extranjera y la clientela de moneda virtual.
“Considerando que, el examen identificó deficiencias significativas relacionadas con la banca corresponsal extranjera y los clientes de moneda virtual, específicamente la gestión de riesgos y el cumplimiento de las leyes, normas y reglamentos aplicables relacionados con la lucha contra el lavado de dinero”, decía la orden de cese y desistimiento.
La orden obliga a UTB a mejorar su Ley de Secreto Bancario (BSA) y sus programas contra el lavado de dinero. La Reserva Federal también le ha dado a la junta directiva de la institución 90 días para presentar un plan integral que aborde el fortalecimiento de la supervisión y la revisión de su programa de debida diligencia del cliente.
Se intensifica el escrutinio de los criptobancos
La última medida de cumplimiento es parte de una tendencia más amplia de los reguladores estadounidenses que apuntan a las instituciones financieras con vínculos con la industria de las criptomonedas.
El mes pasado, Customers Bank, un prestamista con sede en Pensilvania, fue objeto de un escrutinio similar por parte de la Reserva Federal. La institución, que alguna vez fue un socio preferido de las empresas de cifrado, acordó aumentar la supervisión regulatoria después de que la Reserva Federal identificara fallas en su cumplimiento contra el lavado de dinero.
UTB había ganado prominencia después de intervenir para llenar el vacío dejado por el colapso de Signature y Silvergate en 2023, dos de los mayores prestamistas estadounidenses que anteriormente prestaban servicios al sector de las criptomonedas.
Con el cierre de estas instituciones, las empresas de cifrado han tenido dificultades para encontrar socios bancarios en los EE. UU. Muchas empresas han tenido que consolidarse en torno a las pocas que quedan dispuestas a trabajar con ellas o buscar dichos servicios en el extranjero.
Históricamente, las criptoempresas estadounidenses han enfrentado desafíos para asegurar relaciones bancarias confiables. Esto ha empeorado a medida que los reguladores continúan tomando medidas enérgicas contra las instituciones financieras que prestan servicios al sector.
Las acciones coercitivas contra estas instituciones también han empujado a los bancos que alguna vez fueron amigables con las criptomonedas a reducir su participación. Por ejemplo, el año pasado, el Metropolitan Bank, con sede en Nueva York, comenzó a reducir sus servicios criptográficos, incluidos los vínculos con clientes importantes como Crypto.com.
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