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La FDIC garantiza todos los depósitos, pero los inversores sufren pérdidas en las quiebras de SVB y Signature, y las reformas finales de Basilea III son cruciales para mejorar la resiliencia del sistema bancario, dice un funcionario de la Fed.
Silicon Valley Bank será discutido en una audiencia el martes por un alto funcionario de la Reserva Federal, quien planea decirles a los legisladores que el banco quebró debido a una mala administración y un pánico repentino entre los depositantes.
Michael Barr, vicepresidente de supervisión de la Fed, publicó un testimonio preparado el lunes que detalla la incapacidad de SVB para administrar el riesgo de tasa de interés y liquidez.
“Lo primero que tengo en mente es la importancia de mantener la solidez y la diversidad de los bancos de todos los tamaños que sirven a las comunidades de todo el país”, dijo Barr.
“La quiebra de SVB exige una revisión exhaustiva de lo que sucedió”, agregó, y anunció que una revisión completa de lo que le sucedió al banco no estaría disponible hasta el 1 de mayo, y señaló que también incluiría una evaluación más amplia del contagio causado por el colapso del banco.
Sin embargo, Barr enfatizó que se debió a la interconexión del sistema financiero estadounidense lo que finalmente condujo al contagio y la necesidad de que la Fed interviniera.
Firma, contagio y la respuesta de la Fed
Se temía que el colapso de SVB tuviera serias repercusiones en el sistema bancario en general, con la posibilidad de que los depositantes no asegurados no pudieran acceder a sus fondos, lo que generaba preocupación entre los depositantes sobre la seguridad y estabilidad de los bancos comerciales estadounidenses.
“Los depositantes estaban conectados por una red de firmas de capital de riesgo y otros lazos, y cuando comenzó el estrés, esencialmente actuaron juntos para generar una corrida bancaria”, dijo Barr.
Además, la situación se vio agravada por señales de angustia en otras instituciones financieras, incluida la quiebra de Signature Bank, regulado por la FDIC, debido a una corrida de depósitos.
Las excepciones de riesgo sistémico para las quiebras de SVB y Signature fueron aprobadas por el Secretario del Tesoro el 12 de marzo, siguiendo la recomendación unánime de las juntas de la Reserva Federal y la FDIC.
Este movimiento permitió a la FDIC garantizar todos los depósitos, pero los inversores en acciones y otros pasivos no estaban protegidos y sufrieron pérdidas. La alta gerencia de ambos bancos fue reemplazada rápidamente.
Según Barr, el proceso de revisión ahora analizará si se necesitan nuevas evaluaciones de riesgo de capital para mitigar mejor el riesgo.
“Como dije hace unos meses con respecto al capital, debemos ser humildes acerca de nuestra capacidad, y la de los gerentes bancarios, para predecir cómo podría desarrollarse una futura crisis financiera, cómo podrían incurrirse en pérdidas y cuál sería el efecto de una crisis financiera. la crisis podría estar en el sistema financiero y en nuestra economía en general”.
Conclusiones clave
El colapso de SVB y el contagio resultante resalta la importancia de continuar los esfuerzos para mejorar la resiliencia del sistema bancario, señaló Barr en el informe.
Con este fin, es esencial presentar y ejecutar las reformas finales de Basilea III que escribió Barr, que, según él, permitirán en última instancia a la Fed proporcionar una evaluación más precisa de los requisitos de capital de los bancos al incorporar los riesgos comerciales y operativos.
“Tendremos que mejorar nuestras pruebas de estrés con múltiples escenarios para que capture una gama más amplia de riesgos y descubra canales de contagio”, dijo Barr.