La unidad de Coinbase en el Reino Unido, CB Payments Limited (CBPL), recibió una multa de 4,5 millones de dólares por parte de la agencia reguladora financiera del Reino Unido, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), por violar repetidamente un requisito que prohibía a la empresa brindar servicios a clientes de alto riesgo.
Si bien CBPL en sí no maneja transacciones criptográficas para los clientes, sirve como una “puerta de entrada” para el comercio a través de otras entidades dentro del Grupo Coinbase. Sin embargo, CBPL no está registrado actualmente para realizar actividades criptográficas en el Reino Unido.
Violar las restricciones del comercio de criptomonedas
En octubre de 2020, luego de un compromiso significativo con la FCA por preocupaciones sobre la efectividad del marco de control de delitos financieros de CBPL, la firma asumió un requisito voluntario (el VREQ). Impidió que CBPL incorporara nuevos clientes de alto riesgo hasta que se resolvieran los problemas del marco.
A pesar de estas restricciones, el regulador financiero acusó a CBPL de incorporar y proporcionar servicios de dinero electrónico a 13.416 clientes de alto riesgo, según el funcionario de la FCA. presione soltar.
Alrededor del 31% de estos clientes depositaron aproximadamente 25 millones de dólares. Esta cantidad luego se utilizó para retiros y para ejecutar múltiples transacciones criptográficas a través de otras entidades del Grupo Coinbase, por un total de aproximadamente $226 millones.
La FCA informó que las infracciones fueron el resultado de la insuficiente habilidad, cuidado y diligencia de CBPL en el desarrollo, prueba y supervisión de controles diseñados para hacer cumplir el VREQ. Esto también incluyó la falta de consideración de varios escenarios de incorporación de clientes.
La agencia destacó además que las fallas en el monitoreo inicial permitieron que violaciones importantes pasaran desapercibidas durante casi dos años.
Debilidad en los controles del CBPL
Al comentar sobre la última acción coercitiva contra la entidad del Grupo Coinbase, Therese Chambers, directora ejecutiva conjunta de Cumplimiento y Supervisión del Mercado de la FCA, dijo:
“Los riesgos de lavado de dinero asociados con las criptomonedas son obvios y las empresas deben tomarlos en serio. Las empresas como CBPL que permiten el comercio de criptomonedas deben tener fuertes controles contra los delitos financieros. Los controles de CBPL tenían debilidades importantes y la FCA así lo informó, razón por la cual los requisitos eran necesarios. CPBL, sin embargo, incumplió repetidamente esos requisitos”.
Chambers también advirtió sobre el mayor riesgo de que los delincuentes puedan aprovechar la plataforma para lavar el producto del delito.
Mientras tanto, esta acción de ejecución se llevó a cabo según las Regulaciones de Dinero Electrónico de 2011, lo que marcó el primer uso por parte de la FCA de estos poderes para la ejecución.
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